Pro děti na studia, nebo start do života
Jako u každého spoření i zde platí pravidlo, čím dříve začnete tím méně budete muset spořit.
Vybírejte podle toho, co od spoření očekáváte, jak vysokou částku chcete nakumulovat, jak dlouho, jaký očekáváte výnos a jaké riziko jste schopni snést.
Zajímá Vás více spoření s garantovaným výnosem, nebo rizikovější ale z dlouhodobého hlediska výnosnější investice?
Velmi zajímavá možnost jak děti zabezpečit je investování, zvlášť pokud chcete spořit déle
Díky pravidelné investici průměrujete cenu aktiv, nakupujete ve stejné částce, to znamená, že když jsou akcie levné, koupíte jich více, když jdou nahoru a jsou dražší, tak jich koupíte méně. Nemusíte tak být investiční guru a přesto budete dosahovat skvělých výsledků.
Při blížícím se konci se dosažené výnosy mohou zamykat do konzervativních fondů, aby kolísavostí nebyla ohrožena jejich hodnota.
Stavební spoření
Jako méně vhodné spoření pro děti, se mi po legislativních změnách jeví stavební spoření.
Stavební spoření je nejvýhodnější při spoření měsiční částky 1.700,- , při vyšší úložce, nebo delším časovém horizontu jeho výkonnost klesá.
Simulace stavebního spoření na 6 let s měsíčním vkladem 1.700,- , bez odečtení inflace
Simulace stavebního spoření na 15 let s měsíčním vkladem 1.700,- , bez odečtení inflace
Když budeme počítat s tím, že spoření pro děti bude mít časový horizont někde kolem 20 let, není stavební spoření příliš vhodný produkt.
POZOR si u stavebního spoření dbejte na to, že peníze které dítěti naspoříte jsou jeho majetkem, dokud dítěti nebude 18, tak s nimi můžete nakládat jen se souhlasem opartovnického soudu!! Ten rozhodne, jestli výběr peněz ze spoření je v zájmu dítěte. Od 18ti let už může peníze vybrat sám/a i bez Vás.
Doporučení
Rozhodně bych se vyvaroval dětským životním pojištěním se spořením, typu Sluníčko, Lvíček apod. Problém je jejich vysoká nákladovost (až dvojnásobné náklady oproti přímým investicím) a nízká variabilita.
Pokud Vám jde o pojištění dětí pro případ nenadálé situace, řešte to rizikovým pojištěním, kde je možné na jednu smlouvu pojistit více členů rodiny. Ušetříte tak na nákladech a spořit, nebo investovat můžete jinde napřímo a efektivněji.
Finanční plán na zabezpečení dětí, by mohl obsahovat kombinaci spoření i investování, včetně doporučení kam uložit prostředky z končícího stavebního spoření.
Při výběru spořícího produktu vždy počítejte s inflací v průměrné výši 2,5%, o toto číslo se ročně snižuje kupní síla peněz!
Pokud chcete dlouhodobě porážet inflaci, investujte do podílových fondů s akciovou složkou!
Stavební spoření je spíše střednědobý produkt s horizontem 6 let z obtížnou likviditou
Investování je produkt dlouhodobý s horizontem 5-20, i více let, s okamžitou likviditou
Máte dotazy?
Kontaktujte mne
Jindřich Benda
finanční specialista